Cómo conseguir el mejor tipo de cambio en el extranjero

Las tarifas difieren según el método de pago utilizado: tarjeta de crédito, tarjeta de débito o efectivo. A continuación se ofrecen algunos consejos para limitar la factura.

Si estás planeando un viaje al extranjero en los próximos meses, no deberías preguntarte simplemente si tu agenda de actividades está demasiado ocupada, si el apartamento que has alquilado tiene aire acondicionado o si tus dos tubos de crema solar te alcanzarán para toda la familia. También debes planificar cómo realizar tus pagos una vez que llegues a tu destino. Porque los costos pueden ser numerosos.

"Hay que establecer una estrategia antes de la salida para no ceder a las sirenas locales", afirma Jean-Maximilien Voisine, presidente fundador de Milesopedia , un sitio web que ofrece una comparación de tarjetas de crédito y programas de fidelización (también socio de News for crear tu propia herramienta de comparación).

Las “sirenas” de las que habla son las casas de cambio ubicadas en lugares turísticos, que aplican tarifas infladas, los cajeros automáticos con comisiones múltiples o incluso los comerciantes extranjeros que ofrecen pagar en dólares americanos o canadienses, manteniendo una calificación en el camino.

En resumen, este magnífico suéter que recuerda el sonido de las olas, vendido por 50 dólares estadounidenses, en realidad le costará (según el tipo de cambio actual) 67,54 CAD con tarjeta de crédito sin comisiones por conversión de moneda, 69,22 CAD con tarjeta de débito. tarjeta y hasta un poco más con dinero retirado de un cajero automático.

Si te lo estás preguntando, no existen tipos de cambio, sino un tipo de cambio para cada moneda, que evoluciona continuamente según la oferta y la demanda en el mercado global. No lo fija ninguna autoridad, sino el mercado, y es igual para todos. Cuando ve diferentes tipos de cambio en diferentes lugares para la misma moneda, entonces la oficina de cambio o la institución emisora de la tarjeta está agregando tarifas (como tarifas de conversión, comisiones, etc.).

Efectivo, tarjeta de débito o tarjeta de crédito: la elección del método de pago en el extranjero dependerá en parte del país visitado y de los hábitos locales (en los mercados al aire libre y en los taxis suele ser más fácil pagar en efectivo). Pero sea cual sea la fórmula, es posible limitar los costes.

Tarjeta de crédito: una buena opción

Por regla general, lo mejor es pagar las transacciones en el extranjero con tarjeta de crédito, siempre que sea posible, afirma Jean-Maximilien Voisine. Obtendrás el tipo de cambio de Visa o Mastercard , del cual podrás tener una estimación online. Tendrás que pagar lo que se llama una "tarifa de conversión", generalmente del 2,5%, de la que es difícil escapar, pero que sigue siendo competitiva respecto a otras opciones. Y ganará puntos de recompensa si su tarjeta los ofrece.

“Tenga en cuenta que las tarifas de conversión están incluidas en el tipo de cambio, por lo que no aparecerán en el extracto de su tarjeta de crédito. Las tarjetas que no cobran comisiones de conversión tendrán un tipo de cambio más bajo”, explica Jean-Maximilien Voisine.

Para evitar estas tarifas de conversión, puede obtener una de las raras tarjetas de crédito que no las imponen (nuestro comparador enumera algunas). Sin embargo, hay que tener cuidado con las cuotas anuales de afiliación, que pueden ser elevadas y, en algunos casos, incluso alcanzar unos cientos de dólares al año.

Ah, y una cosa que nunca debes olvidar: si al pagar con tarjeta de crédito en un terminal extranjero, el dispositivo te ofrece facturar en dólares canadienses o en la moneda local, opta siempre por la moneda local. “Si decide pagar en dólares canadienses, el comerciante aplicará tarifas de cambio que serán desastrosas. Puede ser del 3% o del 4%, pero puede llegar hasta el 10%, más las comisiones de conversión y el tipo de cambio”.

Tarjetas prepago: sí, pero no las de tienda de conveniencia

Para evitar las tarifas de conversión de moneda, existe otra opción: conseguir una tarjeta de crédito prepaga sin tarifas de conversión, que puede recargar desde su cuenta bancaria según sea necesario, como KOHO o CIBC AC Prepaid Visa sin tarifas de conversión.

Tenga en cuenta que estas no son las tarjetas de regalo Vanilla Visa o Mastercard que puede comprar en la farmacia o tienda de conveniencia (que no son recargables y cobran una tarifa de conversión de moneda del 2,5%).

Sin embargo, a diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito "tradicionales", las tarjetas prepagas ofrecen poca o ninguna recompensa por sus compras.

Tarjeta de débito: interesante, pero no siempre aceptada

Otra opción, la tarjeta de débito, tiene sus pros y sus contras. Tendrás que pagar una tarifa de conversión (normalmente del 2,5%) como con una tarjeta de crédito tradicional. Sin embargo, si quieres utilizarlo para pagar una cena en el extranjero, el terminal de pago que te proporcione el servidor debe ser compatible con la red de tu institución financiera. Por ejemplo, los clientes del National Bank deben ubicar terminales en las redes Cirrus, Maestro y NYCE. También tenga en cuenta que su institución financiera puede imponerle un límite de pago diario.

Efectivo: retirar con cuidado

Finalmente, si por nostalgia o necesidad quieres pagar en efectivo, mucho cuidado. Según David Dupuis, profesor del Departamento de Economía de la Universidad de Sherbrooke, es absolutamente necesario evitar las oficinas de cambio situadas en los aeropuertos o cerca de lugares de interés turístico, que son trampas para turistas con sus tipos de cambio altísimos. Dependiendo del destino, puede ser interesante cambiar un poco de dinero antes de la salida.

Una vez allí, podrás comparar las tasas de las diferentes casas de cambio de la ciudad, o retirar dinero con tu tarjeta de débito. En este caso, el tipo de cambio aplicado será el de su banco de Quebec, pero tenga cuidado con las tarifas impuestas: las de acceso a la red (generalmente tres dólares en América del Norte y cinco dólares en el resto del mundo), las del mostrador que que utilices (cantidad fija, variable de un dispositivo a otro), más una tarifa de conversión del 2,5%. Por lo tanto, es mejor retirar una suma mayor que varias cantidades más pequeñas, ya que las tarifas fijas se cobran cada vez.