Comment fonctionne le taux de change et comment obtenir le meilleur ?

Tous ceux qui envoient de l’argent à l’étranger sont confrontés à un problème : choisir le bon taux de change. Même les personnes qui transfèrent régulièrement rencontrent des difficultés à comprendre exactement comment fonctionnent les taux de change.

Pour faciliter vos transferts, nous avons compilé des informations précieuses à ce sujet : Quelle est la définition du taux de change ? À quoi sert-il ? Comment fonctionne le taux de change ? Où obtenir le meilleur taux de change ? Comment savoir si le taux de change est bon ? Pourquoi le taux de change varie-t-il ? Comment calculer le taux de change d’une monnaie ? Nous répondons à toutes ces questions et nous vous présentons également les fonctionnalités WorldRemit afin de vous aider à obtenir le meilleur taux possible.

Taux de change : définitions

Le taux de change est la valeur d’une devise comparée à une autre. Nous ne sommes confrontés aux taux de change que lorsque nous effectuons un transfert à l’étranger ou lorsque nous voyageons.

Ce que nous ignorons, c’est que les taux de change affectent de nombreux aspects de notre vie quotidienne, depuis le prix de nos courses et de nos carburants jusqu’aux emplois existants ou aux taux d'emprunt ! Et pour cause, la majorité des biens que nous consommons ne sont pas forcément issus de pays ayant la même devise.

L’un des exemples les plus frappants concerne le carburant. En effet, si le prix du baril de pétrole est à 100 $ et que le taux de change EUR / USD est de 1 € = 1,20 $. Dans ce cas, le prix du baril coûtera aux pays européens 83,33 €. En revanche, si le taux de change EUR / USD passe à 1 € = 0,90 $, alors le prix du baril coûtera 111,11 €.

Ces variations du taux de change peuvent donc avoir des conséquences importantes au quotidien.

Qu’est-ce qu’un taux interbancaire ?

Le marché interbancaire est utilisé par les banques pour les échanges de devises entre elles. Ce taux est en général meilleur que le taux qui est accordé aux particuliers, car les services de change ajoutent une marge afin de générer des profits des transactions.

Qu’est-ce que le FOREX?

FOREX (foreign exchange market ou FX) est le marché global des devises, utilisé par les individus ainsi que les entreprises et banques. Si vous effectuez une transaction qui requiert une conversion de devises, le FOREX détermine la valeur que vous obtiendrez pour votre montant.

Par exemple, si vous achetez un produit en euros mais payez en dollars américains, vous avez effectué une transaction FOREX.

Une partie importante des échanges de devises se produit pour des raisons pratiques (achats de biens ou déplacements à l’étranger). Cependant, la majorité des transactions de devises a pour but de générer des profits.

Pourquoi le taux de change est-il important ?

À l’échelle nationale, les taux de change revêtent une importance capitale pour le commerce extérieur. Et pour cause, un taux de change élevé favorise les importations, puisque les États peuvent payer des produits extérieurs moins chers. En revanche, les pays ayant un taux de change faible peuvent plus facilement exporter leurs marchandises à des tarifs compétitifs. C’est notamment le cas du régime chinois qui est régulièrement accusé de sous-évaluer sa monnaie afin de vendre ses biens à moindre coût.

En cas de dépréciation de la monnaie locale, les importations pourraient coûter plus chères. Et si l’État dépend principalement du commerce extérieur pour la livraison de ses marchandises, le risque d’inflation est élevé.

Et cela se reflète ensuite au niveau individuel. À la fois en termes de consommation (en cas d'inflation, le pouvoir d’achat des citoyens diminue considérablement), mais aussi pour les virements internationaux.  En effet, si vous effectuez des transferts avec un taux élevé, le destinataire obtiendra davantage d’argent lors de la conversion. À l’inverse, si le taux est bas, vous paierez plus pour la même somme.

Les types de taux de change

Vous avez certainement entendu parler du taux de change fixe et du taux de change flottant. Voyons ensemble la définition de chaque et la différence entre le taux de change fixe et le taux de change flottant.

Taux de change fixe : définition

Un taux de change fixe est une devise qui n’est pas influencée par l’offre ou la demande. C’est le gouvernement du pays concerné qui contrôle le taux et régule sa valeur. Les pays appliquant une politique monétaire avec un taux de change fixe sont, par exemple, Hong Kong, le Danemark ou encore l’Arabie Saoudite. Ces derniers fixent généralement le taux de change par rapport à une devise populaire au niveau international (dollar américain ou euro).

Dans ce cadre, le gouvernement détient une partie des devises concernées. Cela leur permet de vendre ou d’acheter des devises pour conserver le taux de change au même niveau.

Taux de change flottant : définition

La plupart des pays utilisent le système de taux de change flottant (États-Unis, Canada, zone euro, Royaume-uni, etc). Lorsqu'un pays utilise un taux de change flottant, il est uniquement influencé par les forces du marché telles que l'offre et la demande et n'est pas réglementé par le gouvernement.

Alors quelle est la meilleure option entre le taux de change fixe ou flottant ? Dans notre économie mondialisée, les taux de change flottants apparaissent comme la meilleure option. Cela dit, pour les pays en voie de développement, les taux de change fixes permettent d’assurer la stabilité monétaire et favorisent la croissance.

Qu’est-ce qu’un bon taux de change ?

Ici, la question qui se pose est de savoir s’il vaut mieux un taux de change élevé ou bas ? La réponse dépend du pays depuis lequel vous effectuez votre transfert. Si votre devise d’envoi est plus forte que la devise envoyée, vous avez intérêt à profiter d’un taux élevé.

Par exemple, si 1 euro vaut 10,63 dirhams marocains un jour, mais 11,06 le lendemain, vous obtiendrez plus de dirhams à la conversion avec un taux élevé. Si vous envoyez des dirhams pour une conversion en euro, vous paierez plus pour le même montant, ce qui ne vous sera pas favorable.

Et à l’échelle globale, un bon taux de change est celui qui permet de maintenir l’équilibre entre les opérations externes et internes. Au niveau externe, ce sont les transactions réalisées avec les pays tiers (importations + exportations). Or, ces dernières ont une influence directe au niveau interne (notamment sur le pouvoir d’achat des citoyens ou la compétitivité des entreprises). Tout cela participe alors à la stabilité monétaire d’un pays.